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虽然大多数地区都有大量的经济适用房出售，但在中国最昂贵的市场，普通买家买不起他们的第一套房子——根据我们的第一份抵押贷款可负担性报告，事情只会变得更加困难。

该报告从25个最大的住房市场中提取数据，并提供了春季住房季节开始时全国范围内的可负担性一瞥。旧金山地区(包括奥克兰和加州海沃德)在2014年最不负担得起的城市地区名单中排名第一，这可能不会让所有人感到惊讶——抵押贷款与收入的比率为64.7%。这是该地区的收入中位数，73821美元，当地30年期固定利率抵押贷款的利率。作为参考，可负担性的目标比率是28%。更令人震惊的是，预计到今年年底，旧金山的这一比例将飙升至72%。

在圣地亚哥、洛杉矶、纽约和迈阿密，三藩市负担不起的亚军。

另一方面，什么是最实惠的市场？底特律位居榜首。在汽车城(包括沃伦和迪尔伯恩，密歇根州)，2014年抵押贷款与收入的比率为12.4%；预计到2015年底会小幅上升到13.2%。底特律去年的收入中位数是48514美元。在负担得起的城市底特律后面是圣路易斯、克利夫兰、亚特兰大和匹兹堡。

realtor.com首席经济学家Jonathan Smoke表示，“在过去的10年里，我们看到了从泡沫到破裂再到稳定的市场波动，现在我们看到了在承受能力方面的极端市场。”“随着整体市场的不断改善，买家——尤其是首次购房者——可能会感到更有动力，而这份报告为潜在买家提供了既有信息量又有启发性的本地见解。”

续租不是解决负担能力问题的好办法。在五个最负担不起的市场中，租房者在2014年将收入的很大一部分花在了房租上，并将在2015年再次出现。第三，旧金山的预测租金收入比最高：40.9%。

“租房不是一个负担得起的策略，”Smoke说。“在很多这样的市场，等价租金实际上更高，这限制了最终首付的储蓄能力。”

Smoke的团队还调整了不同类型抵押贷款的数量，并研究了可调利率抵押贷款和联邦住房管理局提供的低首付抵押贷款的情况。然而，拥有ARM的房主容易受到任何利率上升的影响(预计今年利率将会上升)。另一方面，根据2014年的数据，FHA贷款只需要减少3.5%，但月供更大，占业主收入的33%。